Voordeel van een nieuwwaarderegeling (met voorbeeld)
Auto’s dalen snel in waarde. Op het moment dat je weg rijdt bij de dealer is de waarde van de auto al gedaald.
Verzekeraars vergoeden autoschades vaak op basis van de dagwaarde van de auto.
Je kunt echter een autoverzekering afsluiten die voor een bepaalde periode de nieuwwaarde vergoedt, door voor een nieuwwaarderegeling te kiezen.
Hieronder staat een met een voorbeeld wat het voordeel van een nieuwwaarderegeling kan zijn:
Voorbeeld berekening
Je hebt een nieuwe BMW gekocht voor 43.000 euro.
Je hebt in die 7 maanden 30.000 kilometer met de auto gereden, waardoor de kilometerstand is opgelopen. Verder is de auto in waarde gedaald doordat deze ouder is geworden.
De dagwaarde van de auto is nu nog maar 32.000 euro.
Je hebt na 7 maanden een aanrijding met de auto, waardoor de auto total loss is. Je auto is nog maar 2.000 euro waard (restwaarde).
Schade-uitkering met nieuwwaarderegeling
Je hebt een autoverzekering met nieuwwaarderegeling. Je ontvangt daardoor de nieuwwaarde minus de restwaarde.
Je ontvangt volgens bovenstaande voorbeeld de volgende schade-uitkering:
| Nieuwwaarde | €43.000 |
| Minus de restwaarde | €3.000 |
| Uitkering | €40.000 |
Schade-uitkering zonder nieuwwaarderegeling
Als je een autoverzekering zonder nieuwwaarderegeling hebt, dan is de schade-uitkering doorgaans de dagwaarde minus de restwaarde.
De schade-uitkering ziet er dan zo uit:
| Dagwaarde | €32.000 euro |
| Minus de restwaarde | €3.000 euro |
| Uitkering | €29.000 euro |
Je ontvangt 11.000 euro minder
Volgens bovenstaande voorbeeld zou je dus 11.000 euro minder ontvangen bij een autoverzekering zonder een nieuwwaarderegeling.
Wanneer er een eigen risico van toepassing is op de polis, wordt dit ook in mindering gebracht op de schade-uitkering.
Nieuwwaarderegeling op basis van de nieuwwaarde of aanschafwaarde
De nieuwwaarde van de auto is de verkoopprijs van de auto, inclusief Belasting Personenauto’s en Motorrijwielen (BPM). We noemen dit ook wel ”cataloguswaarde”.
Sommige verzekeraars bieden een nieuwwaarderegeling aan op basis van de nieuwwaarde. Andere verzekeraars bieden de regeling aan op basis van de aanschafwaarde.
De aanschafwaarde is het bedrag waarvoor de auto gekocht is. De aanschafwaarde kan niet veranderen. Jij hebt de auto namelijk gekocht voor dit bedrag.
De nieuwwaarde kan wél veranderen en zelfs hoger worden, waardoor de verzekeraar meer moet uitkeren.
Je hebt de auto misschien tijdens een promotieactie gekocht. Hierdoor kan dezelfde auto een paar maanden later duurder zijn.
De nieuwwaarde kan ook hoger worden als de overheid bijvoorbeeld besluit om de BPM te verhogen.
Nieuwwaarderegeling van maximaal 3 jaar
De nieuwwaarderegeling loopt niet oneindig door, maar heeft een ”beperkte houdbaarheid”.
Je kunt doorgaans een nieuwwaarderegeling afsluiten voor maximaal 3 jaar.
Je krijgt binnen deze 3 jaar vaak de nieuwwaarde van de auto vergoedt bij diefstal en total loss.
Nieuwwaarde in maanden: de nieuwaarderegeling gaat over het algemeen in vanaf het moment dat de auto op naam is gezet en bijvoorbeeld niet vanaf het moment dat de autoverzekering is afgesloten (is vaak dezelfde datum).
Verlengde nieuwwaarderegeling
Sommige verzekeraars bieden standaard een nieuwwaarderegeling aan van 12 maanden.
Je hebt vervolgens de mogelijkheid om deze regeling te verlengen met 24 maanden naar 36 maanden. Je kunt daarmee dus zelf de duur van de regeling kiezen.
Je moet dan wel meer premie betalen voor deze aanvullende dekking. Vaak noemen verzekeraars deze dekking ”de verlengde nieuwwaarderegeling”.
Beperking van de dekking na 12 maanden
Het kan ook zijn dat verzekeraar bijvoorbeeld de eerste 12 maanden de nieuwwaarde vergoeden. Na die 12 maanden vergoeden ze de aanschafwaarde van de auto.
De aanschafwaarde is vaak lager dan de nieuwwaarde, waardoor de dekking dus iets beperkt wordt.
Wat gebeurd er na de nieuwwaardeperiode?
Als de nieuwwaardeperiode is afgelopen worden de schades vaak vergoedt op basis van een afschrijvingsregeling.
Verzekeraars hebben verschillende voorwaarden en gebruiken verschillende percentages om af te schrijven.
Afschrijvingsregeling
De voorwaarden van nieuwwaarderegelingen lopen enorm uiteen. Je moet daarom goed vergelijken.
Verzekeraars kunnen slechts voor een bepaalde periode de gehele nieuwwaarde vergoeden.
Ik leg met een voorbeeld uit hoe de vergoeding van de auto eruit zou kunnen zijn. Deze looptijden en percentages kunnen bij iedere verzekeraar anders zijn.
De eerste 12 maanden
Je hebt een autoverzekering met nieuwwaarderegeling van 36 maanden, maar ontvangt alleen de eerste 12 maanden de volledige nieuwwaarde bij diefstal en total loss.
13e tot 36e maand
Het kan zijn dat de verzekeraar na 12 maanden een afschrijvingsregeling gaat toepassen.
De waarde van de auto daalt dan iedere maand met een bepaalt percentage, bijvoorbeeld 1%.
Verzekeraars zouden er ook voor kunnen kiezen om dit percentage te verhogen na 24 maanden, bijvoorbeeld naar 1.35% per maand.
Voorbeeld schade-uitkering
Je auto wordt gestolen na 30 maanden.
De verzekeraar past een afschrijvingsregeling van 1% per maand toe vanaf de 13e maand. De auto is daardoor 18% afgeschreven.
Je ontvangt daardoor dus 18% minder dan de nieuwwaarde. Als de nieuwwaarde 43.000 euro is, dan is deze dus 7.740 euro afgeschreven.
Je ontvangt in dit voorbeeld dus een schade-uitkering van 35.260 euro, ervan uitgaande dat het een autoverzekering zonder eigen risico is.
Dagwaarde van de auto
Nadat de nieuwwaarderegeling volledig ten einde is gekomen, vergoeden verzekeraars de schade op basis van de dagwaarde van de auto (vervangingswaarde).
Vaak wordt deze waarde bepaalt middels de koerslijst van de ANWB.
Verzekeraars kunnen de schade eventueel uitkeren door de waarde uit de koerslijst te pakken en deze te verhogen met een bepaalt percentage, bijvoorbeeld 10%.
Afschrijving vanaf de 12e maand: Het komt voor dat een verzekeraar een afschrijvingsregeling toepast na een periode van 24 maanden, maar dat daarbij wordt afgeschreven (met een vast percentage) vanaf de 12e maand. De afschrijving begint dan dus niet vanaf de 25e maand (dus op het moment dat de afschrijvingsregeling ingaat), maar vanaf de 13e maand. Hierbij wordt dus ineens hard afgeschreven op de waarde van de auto.
Welke voorwaarden kent een nieuwwaarderegeling?
Verzekeraars bieden allerlei soorten nieuwwaarderegelingen aan stellen eisen aan de verzekeringnemer.
Daardoor is het voor sommige mensen niet mogelijk om voor deze regeling te kiezen.
Je moet de eerste kentekenhouder zijn
Je auto moet helemaal nieuw zijn om van deze regeling gebruik te kunnen maken. Je moet de eerste persoon zijn die de auto op naam heeft gezet. Je moet op papier dus de eerste eigenaar van de auto zijn.
Het is daardoor moeilijker om een nieuwwaarderegeling af te sluiten voor een showroommodel. De showroomeigenaar is dan de eerste eigenaar van de auto, waardoor veel verzekeraars geen nieuwwaarderegeling aanbieden.
Screenshot vergelijker Lastenvrij 01-08-2019
Je moet de auto privé gebruiken
Veel verzekeraars hebben als voorwaarden dat de auto alleen privé mag worden gebruikt.
Sommige verzekeraars bieden ook een (zakelijke) autoverzekering met nieuwwaarderegeling aan.
WA volledig casco (all risk)
Bij veel verzekeraars is het mogelijk om een nieuwwaarderegeling af te sluiten in combinatie met een WA beperkt casco verzekering.
Sommige verzekeraars bieden deze regeling echter alleen aan in combinatie met een WA volledig casco verzekering (all risk).
De maximale cataloguswaarde
Verzekeraars bieden de nieuwwaarderegeling vaak alleen aan voor auto’s met een maximale cataloguswaarde, bijvoorbeeld 50.000 euro, 85.000 euro of 100.000 euro.
Sommige verzekeraars zijn gespecialiseerd in het verzekeren van dure auto’s. Deze verzekeraars bieden de regeling vaak wel aan voor dure auto’s, bijvoorbeeld met een nieuwwaarde van maximaal 200.000 euro.
Geïmporteerde auto
Verzekeraars bieden de nieuwwaarderegeling vaak niet aan voor geïmporteerde auto’s.
Wat is het verschil tussen de nieuwwaarde- en aanschafwaarderegeling?
De nieuwwaarderegeling is er dus alleen voor splinternieuwe auto’s. De aanschafwaarderegeling is er voor tweedehands auto’s.
De nieuwwaarderegeling vergoedt binnen een bepaalde periode de nieuwwaarde van de auto (cataloguswaarde). De aanschafwaarde vergoedt binnen een bepaalde periode de aanschafwaarde (bedrag waarvoor de auto gekocht is). Beide regelingen gelden bij diefstal en total loss van de auto.
Lees alles over de aanschafwaarderegeling
Nieuwwaarderegelingen vergelijken
Veel autoverzekeraars hebben een autoverzekering met nieuwwaarderegeling.
Zoals ik meerdere keren heb aangegeven verschillende de voorwaarden qua looptijd van de regeling, de hoogte van de vergoeding en de voorwaarden om de regeling af te kunnen sluiten.
Het is daardoor slim om autoverzekeringen met nieuwwaarderegelingen goed te vergelijken. Je kunt in onze vergelijking precies zien:
- Welke verzekeraars deze regeling hebben
- Wat de looptijd van de regeling is
- Welke afschrijvingsregeling een verzekeraar heeft
- Welke maximumbedrag er geldt
- Hoeveel maanden de afschrijvingsregeling loopt
- Hoe lang de volledige nieuwwaarde wordt vergoed
Je kunt de nieuwwaarderegelingen van drie verzekeraars naast elkaar zetten. Je kunt zo op een overzichtelijke manieren zien wat de verschillende zijn.
Je wordt tijdens het afsluiten van de autoverzekering doorgeleid naar de website van de verzekeraar. Je kunt daar eventueel dieper in de polisvoorwaarden duiken.
Screenshot vergelijking nieuwwaarderegeling Lastenvrij 01-08-2019
