Schadevrije jaren, bonus malus-ladder en no-claimkorting
Deze no-claimkorting zorgt dus voor korting op de prijs van een autoverzekering. Hoeveel no-claimkorting je krijgt, wordt bepaalt door het aantal schadevrije jaren die je hebt opgebouwd.
Je bouwt schadevrije jaren op door een auto op naam te hebben staan en vervolgens schadevrij te rijden. Ieder jaar dat je schadevrij rijdt, krijgt je één nieuw schadevrij jaar.
Hoe meer schadevrije jaren je hebt, hoe hoger de no-claimkorting. Hoe hoger de no-claimkorting, hoe goedkoper de autoverzekering.
Bonus malus-ladder
Iedere verzekeraar heeft een eigen bonus malus-ladder (bm-ladder). Dit is een overzicht met 18 tot 21 trede, die ieder een eigen kortingspercentage hebben (vaak tot 85%).
Je kunt de bonus malus-ladder van een verzekeraar terugvinden in de polisvoorwaarden.
Wanneer je een nieuwe autoverzekering afsluit, dan begin je op een bepaalde trede. Verzekeringsspecialisten noemen dit ”inschaling”’.
Op welke trede je komt te staan (én dus hoeveel korting je krijgt), wordt dus bepaalt door het aantal schadevrije jaren.
Voorbeeld: Je kunt met 8 schadevrije jaren ”inschalen” op trede 10 van de bonus malus-ladder, waardoor je bijvoorbeeld 75% korting krijgt op de basispremie.
Hoeveel no-claimkorting voor de eerste autoverzekering?
Wanneer je je eerste autoverzekering gaat afsluiten heb je nog geen schadevrije jaren opgebouwd. Je kunt zonder schadevrije jaren toch no-claimkorting krijgen.
Je krijgt met 0 schadevrije jaren vaak toch zo’n 30% korting.
Hoe bouw je no-claimkorting op?
De hoogte van de no-claimkorting is verbonden met het aantal schadevrije jaren. Je krijgt daardoor een hogere no-claimkorting door meer schadevrije jaren op te bouwen.
Je bouwt meer schadevrije jaren op door een autoverzekering op naam te hebben staan en vervolgens schadevrij te rijden.
Voorbeeld: Je hebt nu 10 schadevrije jaren en staat op trede 12 met kortingspercentage 77%. Je rijdt een jaar schadevrije en krijgt daardoor 11 schadevrije jaren. Je komt nu bijvoorbeeld terecht op trede 13 met kortingspercentage 78%.
Vaak maximale korting van 85%
Wanneer je veel schadevrije jaren hebt opgebouwd, dan kun je op een punt komen dat je niet meer no-claimkorting kunt opbouwen. Je zit dan op de maximale no-claimkorting. Vaak is de maximale no-claimkorting 85%.
Voorbeeld: Je hebt 15 schadevrije jaren en staat daardoor op trede 20 met kortingspercentage 85%. Je rijdt een jaar schadevrij en krijgt 16 schadevrije jaren. Je blijft dan op trede 20 met kortingspercentage 85% staan, omdat dit de hoogste trede is.
Geen no-claimkorting op aanvullende autoverzekeringen: Aanvullende autoverzekeringen hebben een vaste premie. Deze verzekeringen worden dus niet goedkoper doordat je veel schadevrije jaren hebt. Aanvullende autoverzekeringen zijn: schadeverzekering inzittenden, ongevallenverzekering inzittenden, rechtsbijstand, verhaalsbijstand, no-claimbeschermer en pechhulp.
No-claimkorting na een autoschade
Je kunt no-claimkorting verliezen door een schade te claimen of te veroorzaken. Je verliest bij sommige schades namelijk 5 schadevrije jaren. Wanneer je minder schadevrije jaren hebt, heb je een lagere no-claimkorting.
Welke schades zorgen voor een verlies van no-claimkorting
Hieronder staan veelvoorkomende schades die meestal zorgen voor een verlies van schadevrije jaren en dus een lagere no-claimkorting:
- Je rijdt tegen een andere auto aan
- Je rijdt een fietser of voetganger aan
- Je veroorzaakt schade aan eigendommen van de gemeente
- Je claimt een schade door vandalisme (behalve met no-blame-no-claim-regeling)
- Je bent ergens tegenaan gereden en claimt de schade aan de eigen auto
No-claim na schade
Je verliest door no-claim naar een schade. Hoeveel no-claim je verliest is afhankelijk van de bonus malus-ladder van de verzekeraar. Deze ladder staat vaak in de polisvoorwaarden van de autoverzekering.
Hieronder staan een bonus malus-ladder van ASR. Deze verzekeraars noemt de ladder een ”no-claimladder”.
Je kunt precies zien voor hoeveel korting elke trede zorgt.
Je kunt zien naar welke trede je stijgt als je géén schades veroorzaakt. Je ziet daarnaast op welke trede je terecht komt na één, twee, drie en vier of meer schadeclaims.
Bijvoorbeeld: Je hebt een autoverzekering van ASR en staat op trede 21 (71% no-claim). Je claimt twee schades in dat verzekeringsjaar en komt daardoor terecht op trede 10 (60% no-claim). Je verliest na het claimen van 2 schades dus 11% no-claimkorting.
Screenshot No claimladder van ASR polisvoorwaarden (56597_1118)
Screenshot no claimladder ASR autoverzekering (polisvoorwaarden 56597_1118)
Ongeacht het schadebedrag
Het maakt niet uit hoe hoog de schade was. Je verliest zowel bij een kleine als bij een grotere schade 5 schadevrije jaren. Hierdoor kan het dus slimmer zijn om kleinere schades voor eigen rekening te nemen.
Autoverzekering wordt niet meteen duurder: Je gaat na het veroorzaken of claimen van een schade niet meteen meer premie betalen. Je verliest de schadevrije jaren en eventuele no-claimkorting pas bij de hoofdvervaldatum van de autoverzekering. Dit is de datum waarop de autoverzekering wordt verlengd. Je premie gaat vanaf dat moment dus pas omhoog.
Welke schades zorgen niet voor een terugval in no-claimkorting?
Gelukkig zorgen niet alle schades voor een terugval van schadevrije jaren en dus no-claimkorting. Vaak zorgen beperkt casco schades niet voor een terugval.
Je verliest doorgaans geen no-claimkorting bij de volgende schades:
- Je kunt de schade verhalen op iemand anders
- De schade ontstaat door het vervoeren van gewonden
- Je rijdt een fietser of voetganger aan en kunt overmacht aantonen
- Brandschade
- Schade door diefstal, inbraak en joyriding
- Ruitschade
- Schade door botsing met loslopende wild
- schade door storm en hagel (windkracht 7)
- Schade die je voor eigen rekening neemt
Geen bonus, maar malus!
We noemen no-claimkorting ook wel ”bonus maluskorting”. Daarbij betekent ”bonus” korting en ”malus” toeslag.
Je kunt korting (bonus) krijgen op een autoverzekering, maar het is ook mogelijk om een toeslag (malus) te krijgen.
Je krijgt deze toeslag (malus) als je een malusregistratie hebt. Dit zijn een negatief aantal schadevrije jaren. Je kunt een malusregistratie krijgen als je nog maar een paar schadevrije jaren hebt en vervolgens een schade veroorzaakt of claimt.
Bijvoorbeeld: Je bent een beginnend bestuurder met 2 schadevrije jaren. Je veroorzaakt een aanrijding en de verzekeraar moet de schade vergoeden. Je verliest hierdoor 5 schadevrije jaren, waardoor je op -3 komt te staan. Je ontvangt nu geen 20% no-claimkorting, maar 15% no-claimtoeslag op de basispremie.
Je kunt worden geweigerd met een malusregistratie: Je kunt dankzij een malusregistratie niet alleen een toeslag op de premie krijgen, waardoor de autoverzekering duurder wordt. Het wordt ook moeilijker om een nieuwe autoverzekering af te sluiten, omdat verzekeraars je kunnen weigeren
Je no-claimkorting beschermen met een no-claimbeschermer
Sommige verzekeraars bieden een no-claimbeschermer aan. Dit is een aanvullende autoverzekering waarmee je je no-claimkorting ”kunt beschermen”.
Je betaalt voor deze no-claimbeschermer ongeveer 8 euro per maand (of zo’n 15% van de premie) en kunt dan één schade per verzekeringsjaar claimen zonder terug te vallen in no-claimkorting.
Voorbeeld: Je hebt 15 schadevrije jaren en staat op trede 20 met 85% no-claimkorting. Je claimt een vandalismeschade en verliest daardoor 5 schadevrije jaren.
Je zou zonder no-claimbeschermer bijvoorbeeld terugvallen naar trede 15 met 80% no-claimkorting. Dankzij de no-claimkorting verlies je 5 schadevrije jaren, maar blijft de korting 85%.
Hoe lang is no-claimkorting geldig (houdbaarheid)?
Hoe lang no-claimkorting geldig is, is de verkeerde vraag. Het gaat erom hoe lang schadevrije jaren geldig zijn. Je hebt met deze schadevrije jaren namelijk recht op no-claimkorting.
Je schadevrije jaren hebben een officiële houdbaarheid van één jaar, maar bij veel verzekeraars zijn ze nog na drie jaar nog steeds geldig.
Wanneer je je autoverzekering beëindigd en vervolgens na drie jaar nog geen autoverzekering afsluit, dan zijn de schadevrije jaren verlopen.
Je hebt dan geen recht meer op de no-claimkorting die je had op basis van de vervallen schadevrije jaren. Je moet dan opnieuw beginnen met het opbouwen van schadevrije jaren en een hoge no-claimkorting.
No-claimkorting voor twee auto’s gebruiken
Je kunt schadevrije jaren maar op één auto gebruiken, maar de no-claimkorting is vaak voor twee auto’s te gebruiken. Je moet dan gebruik maken van een zogenaamde ”tweede gezinsautoregeling”.
Volledige óf deel van de korting
Veel verzekeraars bieden deze tweede gezinsautoregeling aan.
Bij sommige verzekeraars krijgt de tweede autoverzekering precies dezelfde korting als de eerste autoverzekering (volledige tweede gezinsautoregeling). Bij andere verzekeraars krijgt de tweede autoverzekering slechts een deel van de korting van de eerste autoverzekering.
Voorwaarden
Je kunt doorgaans alleen twee eigen auto’s verzekeren via de tweede gezinsautoregeling óf die van jezelf en je partner. Je partner moet dan wel op hetzelfde adres wonen.
De tweede gezinsautoregeling is er vaak alleen voor ervaren bestuurders, die de afgelopen 2 tot 5 jaar geen schuldschades hebben gehad én geen hele dure auto hebben.
Lees alles over de tweede gezinsautoregeling
Autoverzekering opzeggen en no-claimkorting meenemen
Wanneer je je huidige autoverzekering opzegt en overstap naar een andere verzekeraar, dan neem je alleen het aantal schadevrije jaren mee.
Je huidige verzekeraar beëindigd de autoverzekering en zet de schadevrije jaren in Roy-data, een systeem waar alle verzekeraars in kunnen.
Je nieuwe verzekeraar kan de schadevrije jaren uit Roy-data halen en deze ”in gebruik nemen”. Je krijgt vervolgens met deze schadevrije jaren een nieuwe no-claimkorting.
De hoogte van de no-claimkorting kan verschillen, omdat verzekeraars verschillende bonus malus-ladders en kortingspercentages hebben.
Autoverzekering zonder no-claim
Bijna alle verzekeraars hebben een autoverzekering mét een bonus malus-ladder en no-claimkorting. Sommige (vernieuwende) verzekeraars bieden echter een autoverzekering zonder bonus malus aan.
Bundelz
Zo’n verzekeraars is Bundelz, een verzekeraar voor ”de af-en-toe-rijder”.
Deze verzekeraar bestaat sinds 2018 en is opgericht door Nationale Nederlanden en Vodafone. Je auto is alleen WA of WA volledig casco (all risk) te verzekeren.
Deze verzekeraar kent een vaste premie per 1.000 kilometer.
De prijs van deze autoverzekering wordt echter nog steeds voor een deel bepaalt door het aantal schadevrije jaren. Je betaalt minder wanneer je meer dan 8 schadevrije jaren hebt.
