Schadeverzekering, wat is dat?

Schadeverzekeringen zijn te herkennen aan een aantal kenmerken. Hieronder staan de kenmerken van een schadeverzekering:

• Je hebt dekking voor een verzekerde zaak (bijvoorbeeld een auto)
• Je betaalt premie op basis van de waarde (bijvoorbeeld de cataloguswaarde) van de verzekerde zaak (verzekerde som).
• Je ontvangt een vergoeding na een gedekte schade (bijvoorbeeld na een aanrijding)
• Je ontvangt een vergoeding voor de werkelijk geleden schade
• Het is onbekend of en wanneer de schadegebeurtenissen zal plaatsvinden
• Je mag geen hogere uitkering krijgen dan de geleden schade (indemniteitsbeginsel)

Schadeverzekeringen worden afgesloten op basis van een ”verzekerde som”. Dit is dus de waarde van de zaak (bijvoorbeeld een auto).

Vóór het afsluiten van een autoverzekering (WA beperkt casco– en WA volledig casco) wordt de waarde van de auto vastgesteld (verzekerde som). Bij autoverzekeringen is dat de dagwaarde of de cataloguswaarde.

Mede op basis van deze waarde wordt bepaalt hoe duur de autoverzekering is.

Het is duidelijk dat een autoverzekering een schadeverzekering is. Je sluit de autoverzekering namelijk af voor een bepaalde zaak (de auto). Vervolgens wordt de waarde van deze zaak bepaalt.

De verzekeraar bepaalt daarna wat precies verzekerd is, bijvoorbeeld aansprakelijkheid, brandschade, ruitschade en stormschade. Daarna wordt de hoogte van de premie bepaalt.

Verder is het onbekend of je auto ooit schade oploopt. Wanneer er schade ontstaat, krijg je nooit meer dan de waarde van de auto (indemniteitsbeginsel).

Op schadeverzekeringen is het zogenaamde ”indemniteitsbeginsel”.

Het indemniteitsbeginsel is opgenomen in Artikel 7:960 van het Burgerlijk Wetboek. Je mag volgens dit wetsartikel ”niet in een duidelijk voordeligere positie raken door een schadevergoeding”.

Je mag er dus niet financieel veel op vooruitgaan na een schade. Dit betekent dat de verzekeraar niet (veel) meer mag uitkeren van de werkelijk geleden schade.

”Uitzondering op het indemniteitsbeginsel” is een autoverzekering met aanschafwaarderegeling en nieuwwaarderegeling. Je kunt dankzij deze regelingen bij schade meer geld ontvangen dan de huidige waarde van de auto (dagwaarde).

Schadeverzekeringen hebben dus een verzekerde som. Dit is het bedrag waarvoor de zaak (de auto) verzekerd is.

Op de polis van een autoverzekering staat bijvoorbeeld de cataloguswaarde van de auto.

Schadeverzekeringen hebben doorgaans een aantal standaard uitsluitingen. Uitsluitingen zijn gebeurtenissen die niet verzekerd zijn.

Verzekeraars sluiten molest en natuurrampen uit. Verzekeraars mogen deze gebeurtenissen niet verzekeren volgens de Wet op het Financieel Toezicht.

Nederland is een écht verzekeringsland. In Nederland zijn dan ook vele schadeverzekeraars actief.

Hieronder staan een aantal bekende schadeverzekeraars:

• ABN AMRO
• ASR Verzekeringen
• Centraal Beheer Achmea
• Delta Lloyd
• Ditzo
• FBTO
• Nationale Nederlanden
• NowGo
• Reaal
• Univé

Je kunt de autoverzekeringen van deze én meer schadeverzekeraars binnen 30 seconden vergelijken.