Autoverzekering geweigerd, wat nu?

Geschreven door Joost van Herpen
Geschreven door Joost van Herpen

Weet veel van autoverzekeringen

Je hebt een auto gekocht en op naam gezet. Je bent nu verplicht om deze auto WA te verzekeren, anders kun je in 2019 een boete van 400 euro ontvangen.

Je hebt geprobeerd om een autoverzekering af te sluiten, maar wordt steeds geweigerd. Verzekeraars zijn niet verplicht om iedereen te accepteren en kunnen je daarom afwijzen.

Ik ben Joost en ik verdiep me sinds 2008 in autoverzekeringen.

Hieronder geef ik 10 redenen waarom je autoverzekering kan worden afgewezen. Ik geef daarbij 10 tips om toch een ”normale autoverzekering” af te kunnen sluiten.

Daarnaast vertel ik meer over een autoverzekeraar die iedereen accepteert

Is een autoverzekeraar verplicht om iemand te accepteren?

Je bent verplicht om een auto die op naam staat te verzekeren, maar een verzekeraar is niet verplicht om je te accepteren.

Wanneer je een autoverzekering aanvraagt, schat de verzekeraar bijvoorbeeld het risico in:

  • Dat je een schade claimt
  • Dat je een schade veroorzaakt
  • Dat je de premie niet betaalt
  • Dat je gaat frauderen

De verzekeraar kan het risico inschatten met de antwoorden die je moet geven op de acceptatievragen. Daarnaast kan de verzekeraar allerlei informatie over je opvragen.

Wanneer de verzekeraar vindt dat je een te groot risico bent, dan wordt je aanvraag afgewezen.

Acceptatiebeleid

Verzekeraars hebben allemaal een ander acceptatiebeleid. Dit betekent dat de ene verzekeraar bijvoorbeeld streng kan zijn voor iemand met een strafblad, terwijl een andere verzekeraar dat minder erg vindt.

Verzekeraars kunnen het acceptatiebeleid ook wijzigen. Zo waren verzekeraars in 2008 soepeler voor wanbetalers. In 2019 zijn ze echter een stuk strenger geworden voor wanbetalers.

Verzekeraar moet afwijzing motiveren

De verzekeraar kan je autoverzekering niet zomaar afwijzen. Je hebt recht om te weten waarom de autoverzekering is afgewezen.

De Gedragscode van het Verbond van Verzekeraars zegt dat verzekeraars een afwijzing op de volgende manier moet toesturen:

”Wij motiveren het besluit een klant niet te accepteren schriftelijk en in begrijpelijke bewoordingen. Wij wijzen de klant daarbij op eventuele andere (beroeps)- mogelijkheden.”

De verzekeraar moet dus schriftelijk aangeven waarom je wordt afgewezen.

Wanneer je je autoverzekering online hebt aangevraagd, stuurt de verzekeraar waarschijnlijk een e-mail met de afwijzing. Dit kan ook als ”schriftelijk” worden gezien.

10 redenen om iemand af te weigeren en 10 tips om toch een autoverzekering af te sluiten

De verzekeraar moet een goede redenen hebben om je aanvraag af te wijzen. Hieronder staan 10 veelvoorkomende redenen om iemand te weigeren met 10 tips om het op te lossen.

Bij iedere reden dat de verzekeraar je kan afwijzen, geef ik een tip om toch een ”normale autoverzekering” af te kunnen sluiten…

1. Je auto is te snel

Dashboard snelle auto

Snellere auto’s zijn moeilijker te verzekeren, omdat te hard rijden een veelvoorkomende reden is waarom een aanrijding ontstaan.

Snellere auto’s hebben meer vermogen (veel kW/PK), maar er wordt niet alleen naar het vermogen gekeken. Zwaardere auto’s hebben namelijk meer vermogen nodig dan lichtere auto’s, omdat ze meer gewicht met zich meedragen

Wanneer een auto snel van 0 naar 100 kilometer per uur kan, dan vormt deze een groter risico. Vaak zijn dat lichtere, sportieve auto’s met veel vermogen.

2. Je auto is te duur

Wanneer je je auto alleen WA wilt verzekeren, speelt de waarde van de auto geen rol. Je bent dan namelijk niet verzekerd voor schade aan je eigen auto.

Als je je auto wilt verzekeren met een WA beperkt casco óf een WA volledig casco verzekering speelt de dagwaarde of de cataloguswaarde van de auto een wél rol. De waarde van de auto is namelijk het risico dat de verzekeraar loopt.

Veel autoverzekeraars weigeren auto’s met een hogere cataloguswaarde, bijvoorbeeld van meer dan 80.000 euro. Wanneer je je dure auto wél kunt verzekeren, worden er vaak eisen gesteld aan de beveiliging van de auto of de stalling van de auto.

Het is nog moeilijker om een duurdere auto te verzekeren, die ook nog eens heel diefstalgevoelig is. Je wordt dan eerder afgewezen, omdat verzekeraars het risico niet willen lopen.

3. Je auto staat te lang onverzekerd op naam

Vanaf het moment dat je je auto op naam hebt staan, ben je wettelijk verplicht om je auto te verzekeren.

Veel verzekeraars accepteren je nog als je auto tot 14 dagen onverzekerd op naam heeft gestaan. Dit komt omdat de autoverzekering van de vorige eigenaar een na risico heeft.

Als je auto langer dan 14 dagen onverzekerd op naam staat, kan het zijn dat het helemaal geen autoverzekering meer kunt afsluiten. Een verzekeraar wil namelijk geen auto verzekeren, die al verzekerd had moeten zijn.

De verzekeraar weet niet of je schade aan de auto hebt óf dat je schade met de auto hebt toegebracht. De verzekeraar wil niet voor deze eventuele schade moeten opdraaien.

4. Je hebt veel schades geclaimd (en een eventuele malusregistratie)

Verzekeraars willen een autoverzekering met een lage premie aanbieden. Daarom willen ze schadeclaims voorkomen. Want als jij veel schades claimt, moet de verzekeraar de premie misschien wel voor iedereen verhogen.

Alle schades die je de afgelopen 5 jaar hebt geclaimd of veroorzaakt, worden geregistreerd bij de Stichting CIS. Wanneer je een autoverzekering aanvraagt, kan de verzekeraar controleren hoeveel schades je hebt geclaimd.

Als de verzekeraar ziet dat je veel schades hebt geclaimd, dan kun je worden geweigerd. De verzekeraar is namelijk bang dat je opnieuw schades zult claimen.

5. Je hebt aan strafblad

Handboeien en toetsenbord

Je denkt misschien ”wat heeft een strafblad met een autoverzekering te maken?”, maar voor verzekeraars kan het een reden zijn om iemand af te wijzen.

Verzekeraars zien iemand met een strafblad als een groter ”moreel risico”. Simpel gezegd betekent dit dat een verzekeraar iemand met een strafblad minder vertrouwt.

Wanneer je een strafblad hebt, wordt je niet meteen afgewezen. Het speelt een rol waarom je een strafblad hebt én hoelang geleden je die hebt opgebouwd.

Je wordt eerder afgewezen bij een zware overtreding, waarvoor je onlangs een lange straf hebt gekregen.

Verder zal een verzekeraar bijvoorbeeld verduistering, oplichting en bedrog zwaar meewegen, omdat ze bang zijn voor verzekeringsfraude.

Je zult daarnaast begrijpen dat je waarschijnlijk meteen wordt afgewezen als je een strafblad hebt gekregen door gevaarlijk rijgedrag.

6. Je vorige autoverzekering is beëindigd na wanbetaling

Het wordt moeilijker om een auto te verzekeren als je vorige autoverzekering is beëindigd wegens wanbetaling. Waar verzekeraars vroeger nog wel eens een uitzondering wilde maken voor wanbetaling, zijn ze tegenwoordig veel strenger geworden.

Verzekeraars willen geen moeite doen om achter hun geld aan te gaan. Daarom is het moeilijker om een nieuwe autoverzekering af te sluiten, als je vorige autoverzekering is beëindigd wegens wanbetaling.

7. Je hebt een rijontzegging (gehad)

Wanneer je nu een rijontzegging hebt, kun je geen nieuwe autoverzekering afsluiten. Wanneer je je rijbewijs weer terug hebt, kun je nog steeds geconfronteerd worden met een rijontzegging uit het verleden.

De rijontzegging uit het verleden kan nu namelijk een reden zijn voor de verzekeraar om je aanvraag af te wijzen. Verzekeraars kunnen je tot 8 jaar na de rijontzegging afwijzen! 

Of je wordt afgewezen hangt af van de duur van de rijontzegging én hoe lang geleden deze is opgelegd.

8. Je hebt gelogen bij de acceptatievragen

Je moet voor het afsluiten van een autoverzekering eerst een aantal vragen beantwoorden. Je bent volgens de mededelingsplicht verplicht om deze vragen naar waarheid te beantwoorden.

Wanneer je liegt bij deze acceptatievragen en de verzekeraar ontdekt dit, dan kan de aanvraag worden afgewezen.

9. Je hebt taxi- of koeriersbedrijf

De meeste verzekeraars staan niet te springen om een taxi of koeriersauto te verzekeren. Je moet als taxichauffeur of koerier vaak snel van de ene naar de andere locatie, waardoor de kans op schade toeneemt.

Volgens de schadecijfers van verzekeraars veroorzaken taxi’s en koeriers meer schades, waardoor verzekeraars het als een te groot risico zien.

Vooral voor individuele taxichauffeurs met één taxi is het moeilijker om een autoverzekering te vinden.

Wanneer een verzekeraar toch een taxiverzekering wil aanbieden, mag de taxi vaak niet ouder dan 7 jaar zijn. Je bent namelijk zuiniger op een nieuwere auto, waardoor je waarschijnlijk rustiger rijdt.

10. Je bent te oud

Beginnend bestuurders en senioren zijn voor verzekeraars risicogroepen. Beginners veroorzaken meer schades, omdat ze weinig rijervaring hebben.

Senioren hebben vaker medische beperkingen die de rijvaardigheid kunnen beïnvloeden. Veel verzekeraars doen aan leeftijdsdiscriminatie en verzekeren bijvoorbeeld niemand boven de 70 jaar.

Geweigerd? Probeer meerdere autoverzekeraars

In Nederland zijn zo’n 75 autoverzekeraars actief. Deze verzekeraars hebben allemaal een verschillend acceptatiebeleid.

Zo kan iedere verzekeraar anders denken over bijvoorbeeld iemand met een strafblad. De ene verzekeraar zal iedereen met een strafblad altijd weigeren, terwijl een andere verzekeraar iemand met een strafblad best een nieuwe kans wil geven.

Wanneer je wordt afgewezen door één of een paar verzekeraars, dan kun je proberen om een autoverzekering bij een andere verzekeraar aan te vragen.

Je zou kunnen bellen met de verzekeraar, zodat je de situatie kunt uitleggen. Ben daarbij 100% open en eerlijk. Veel verzekeraars waarderen dit.

Overzicht met alle verzekeraars

Ga naar het overzicht met alle Nederlandse verzekeraars. Je kunt meteen zien welke autoverzekeraars er allemaal zijn en deze verzekeraars vervolgens één voor één benaderen.

Je bent er misschien even mee bezig, maar het zou mooi zijn als je hierdoor toch een autoverzekering kunt afsluiten.

Ga naar de vergelijker om te zien welke autoverzekeringen goed en goedkoop zijn. Je zou eerst de verzekeraars kunnen benaderen met een goede en goedkope autoverzekering.

De Vereende accepteert iedereen

Als je overal wordt afgewezen, dan kun je je auto alleen nog verzekeren bij De Vereende (voorheen Rialto). De Vereende is een verzekeraar die speciale risico’s verzekert. Wanneer je overal bent geweigerd, ben je een ”speciaal risico”.

Hogere premie

Je kunt de autoverzekering van De Vereende niet zomaar online afsluiten. Je moet deze autoverzekering afsluiten via een tussenpersoon.

Je betaalt bij De Vereende veel meer premie, maar het is vaak de enige reden om toch een autoverzekering af te kunnen sluiten. Helaas zijn de premies van De Vereende in 2018 opnieuw verhoogd.

Strengere voorwaarden

De dekking van de autoverzekering van De Vereende gaat pas in als De Vereende de betaling én het aanvraagformulier heeft ontvangen. Verder betaal je bij De Vereende de premie vooruit (vaak drie maanden).

Je betaalt ook een waarborgsom (175 euro). Je krijgt deze pas terug na het beëindigen van de autoverzekering. Je hebt daarnaast vaak een eigen risico op WA schades. Je betaalt dus zelf een deel van de schade die je met je auto toebrengt aan anderen.

Je bent verplicht om de auto te verzekeren

De Vereende is dus een stuk duurder. Daarnaast kent de autoverzekering een aantal strikte voorwaarden.

Je vindt de premie misschien te hoog en zoekt liever naar een andere ”oplossing”.

Je wilt de auto misschien verzekeren op naam van iemand anders, maar dat is verboden. Je moet als eigenaar en regelmatige bestuurder van de auto zelf een autoverzekering afsluiten.

Wanneer je dat wel doet wordt het gezien als verzekeringsfraude. Bij een aanrijding kan de verzekeraar besluiten om de schade niet uit te keren!

Zonder autoverzekering rijden is al helemaal geen optie. Je moet een autoverzekering afsluiten. Je kunt anders meerdere boetes van 400 euro krijgen. Als je staande wordt gehouden door de politie ontvang je een boete van 600 euro!

Wanneer je schade veroorzaakt met een onverzekerde auto, kun je in het ergste geval persoonlijk failliet gaan.

Conclusie

Je auto moet een WA verzekering hebben, anders riskeert je meerdere boetes.

De verzekeraar is echter niet verplicht om je te accepteren. De verzekeraar kan je om verschillende redenen weigeren, bijvoorbeeld als je een te snelle auto hebt, te veel schades hebt geclaimd of een strafblad hebt.

Het is aan te raden om met de verzekeraar in gesprek te gaan en daarbij open en eerlijk te zijn.

Wanneer je één keer bent afgewezen zijn er nog vele andere verzekeraars om het te proberen. Wanneer je écht nergens een autoverzekering kunt afsluiten, kun je terecht bij de Vereende.

Deze verzekeraar is duurder en kent strengere voorwaarden. Het is echter de enige mogelijkheid om nog aan de verzekeringsplicht te voldoen en meerdere boetes te voorkomen (of je moet de auto schorsen).

Als je een paar jaar bij De Vereende verzekerd bent geweest, kun je vaak weer overstappen naar een ”gewone autoverzekeraar”.

Geschreven door Joost van Herpen

Ik ben Joost van Herpen, oprichter van Lastenvrij. Deze vergelijkingssite bestaat sinds 2015, maar ik verdiep me sinds 2008 al in autoverzekeringen.

Ik heb de opleiding Bank en Verzekeringswezen afgerond, waar ik leerde over particuliere schadeverzekeringen en (verzekerings)recht. Daarna studeerde ik aan de Avans Hogeschool.

Ik was werkzaam bij de SNS Bank, Rabobank én ABN AMRO Bank. Ik was specialist autoverzekeringen bij een vergelijkingssite én was werkzaam bij een serviceprovider, waar ik de verzekeringswereld beter heb leren kennen.

Ik heb Lastenvrij opgericht om autoverzekeringen voor iedereen goedkoper te maken!

Hulp nodig?

Neem contact op met onze klantenservice...

Facebook  Whatsapp

Joost van Herpen Lastenvrij verzekeringen

8 Reacties

  1. Mariusz

    Ik was te laat me betaling en nu heb ik problem met de auto te verzekeren

    Antwoord
    • Joost

      Hallo Mariusz, probeer betalingsproblemen in de toekomst te voorkomen, want verzekeraar zijn streng geworden. Je wordt door veel verzekeraars geweigerd als je je premie in het verleden niet betaald hebt. ik hoop dat je iets aan mijn tips hebt gehad om de auto alsnog te kunnen verzekeren. Succes.

      Antwoord
  2. Bob

    Vandaag mijn oude auto verkocht en de nieuwe hoef ik alleen op mijn naam te zetten. Als eerste de verzekering gebeld om de verzekering over te zetten naar de nieuwe auto maar die zeiden dat dat niet kon, enige optie was beëindigen. Heb wel -4 schadevrije jaren maar dan is het toch raar dat ze je verzekering niet overzetten bij de dezelfde verzekeraar? Als ik dat wist had ik de auto nog niet verkocht want nu ergens anders een verzekering afsluiten is verdomde lastig. Kunnen ze dit zomaar doen? Betaalde me daar al scheel aan premie na 1 kleine botsing, was bij Lancyr.
    En dan krijg je de vraag bij een nieuwe verzekeraar of je ooit bent geweigerd bij een verzekeraar, telt dit als weigeren als ze je verzekering niet willen omzetten? Is dan toch meer noodgedwongen stopzetten of dat ik de verzekering moet opzeggen omdat ze die niet kunnen (willen) omzetten?

    Antwoord
    • Joost

      Ja begrijp dat dat heel vervelend is. Je had anders inderdaad beter geen andere auto kunnen kopen. Je zou eventueel een klacht kunnen indienen, maar ik weet niet of dat gaat helpen.

      Je zou ook eens hier naar kunnen kijken: https://www.lastenvrij.nl/autoverzekering/faq/autoschade-claimen-of-zelf-betalen/.

      Ik denk dat het wel wordt gezien als weigeren. Je kunt bij het invullen van acceptatievragen vaak beter open en eerlijk zijn. Vaak geeft dat de meeste kans om toch een autoverzekering af te kunnen sluiten.

      Ik denk alleen dat het met -4 moeilijk wordt om een nieuwe autoverzekering af te sluiten. In Nederland is wel een speciale verzekeraar actief, die bijna iedereen accepteert. Je leest hier meer over die verzekeraar: https://www.lastenvrij.nl/autoverzekering/begrippen/de-vereende/

      Antwoord
  3. Eelco

    Beste Joost, door een interpretatieverschil over schadeverleden is mijn aanvraag voor een autoverzekering afgewezen. Ik vulde in obv de 24 schadevrije jaren die ik op de te vervangen auto heb, maar de vraag ging over mijn gehele persoon en dus had het juiste antwoord 3 schades moeten zijn (waarvan er twee zelf betaald, heb op de andere auto nog altijd 10 schadevrije jaren).

    Moet ik dit nu als weigering opgeven bij andere aanvragen? Op basis van schadevrije jaren heb ik toch niks te verbergen? (Voogd en Voogd reageert niet op een uitgebreide mail die ik hierover stuurde)

    Antwoord
    • Joost

      Hallo Eelco, als ik dit zo lees lijkt het er niet op dat je bewust iets hebt achtergehouden.

      Zelf zou ik de situatie uitleggen aan een nieuwe verzekeraar en dan kijken hoe die reageert.

      We hebben in Nederland heel veel verzekeraars, dus er zien denk ik nog wel wat opties.

      Vraag het even goed na bij een verzekeraar.

      Antwoord
  4. Moor

    Beste Joost,

    Heb een ANWB veiligrijden verzekering.
    Door foute ANWB interpretatie van gps gegevens en exacte situatie ter plaatse is er zonder enige overleg met mij overgegaan naar beeindigen van verzekering wegens rijgedrag.

    In afgelopen 24 jaar dat ik in brezit ben van een rijbewijs en een auto heb ik nooit een bote gekregen voor snelheidsovertreding hoger dan 10 kh/h ( 2 snelheidsboetes gekregen wel te verstaan ) en nu word ik zonder enige raadpleging en overleg voor een roekeloose rijder uitgemaakt.

    Geen zin om met ze verder uit te praten maar vraag me wel af of dit invloed heeft op aansluiten bij een nieuwe verzekeraar ? Melding op polisblad is dan ook beeindiging wegens rijgedrag.

    Antwoord

Een reactie versturen

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *