Wat kost een autoverzekering ongeveer?

Gepubliceerd op: 20 oktober 2017 geschreven door Joost van Herpen

We krijgen regelmatig de vraag: ”wat kost een autoverzekering”.

Gemiddeld kosten autoverzekeringen zo’n 75 euro per maand, maar de premie is voor iedereen anders. Je betaalt misschien 30 óf 90 euro per maand.

De premie van een autoverzekering wordt namelijk bepaald door persoonlijke factoren. 

Simpel gezegd wordt de hoogte van de premie bepaalt door het risico dat een verzekeraar loopt om een schade te moeten uitkeren én de hoogte van deze schade.

We vertellen precies welke factoren de hoogte van de premie bepalen. 

We geven een kostenoverzicht van een autoverzekering en vertellen meer over de kosten die autoverzekeraars maken.

Je kunt ook meteen een vergelijking maken, want de enige manier om erachter te komen hoeveel een autoverzekering iedere maand kost, is door alle autoverzekeringen te vergelijken

Kostenoverzicht

De kosten van een autoverzekering bestaan uit verschillende onderdelen. Hieronder staat waaruit de prijs van een autoverzekering bestaat:

Deze onderdelen bepalen samen wat een autoverzekering per maand kost.

Hoe wordt de prijs van een autoverzekering berekend?

Hieronder staan de persoonlijke factoren die bepalen hoe duur een autoverzekering is:

Leeftijd

Beginnende bestuurders hebben minder rijervaring en veroorzaken daarom meer schades. Daarom betalen beginnende bestuurders een hogere premie voor een autoverzekering. Voor beginners is het daarom extra belangrijk om een uitgebreide vergelijking te maken.

Vaak betalen bestuurders onder de 24 jaar meer premie. Bij sommige verzekeraars betalen bestuurders onder de 30 jaar zelfs meer premie.

De kosten van een autoverzekering zijn niet alleen hoger voor beginners, maar het is bijvoorbeeld ook moeilijker om een snelle auto te verzekeren als beginner.

Woonplaats

Inwoners van grote steden, zoals Amsterdam, Rotterdam, Utrecht en Den Haag, betalen meer premie. Het is in deze steden drukker op de weg, waardoor er meer autoschades ontstaan.

Daarnaast is de WA beperkt casco en WA volledig casco verzekering (all risk) duurder. Deze bieden namelijk dekking tegen diefstal. In grotere steden worden meer auto’s gestolen, waardoor verzekeraars meer risico lopen.

In kleine dorpen, in bijvoorbeeld Friesland, zijn autoverzekeringen veel voordeliger. Het is hier rustiger op de weg én er worden minder auto’s gestolen, waardoor verzekeraars minder risico lopen.

Schadevrije jaren

Ieder jaar dat je een autoverzekering hebt én geen schade veroorzaakt of claimt, ontvang je één nieuw schadevrije jaar. Voor verzekeraars zijn schadevrije jaren een manier om te zien hoeveel rijervaring een bestuurder heeft.

Iemand met veel schadevrije jaren krijgt een hoge korting op de premie, waardoor de autoverzekering goedkoper wordt.

Gewicht, vermogen, waarde en merk van de auto

Voor de WA Autoverzekering, die alleen schade aan anderen uitkeert, bepaalt vooral het gewicht en het vermogen van de auto de premie.

Zwaardere auto’s veroorzaken namelijk meer schade bij een aanrijding dan lichtere auto’s.

Daarnaast veroorzaken auto’s met veel vermogen doorgaans meer schade.

Voor de WA beperkt- en WA volledig casco verzekering, die ook de schade aan de eigen auto vergoedt, kijkt de verzekeraar ook naar de dagwaarde of de nieuwwaarde.

Wanneer een dure auto schade heeft, moet de verzekeraar meer uitkeren. Daarom is de premie voor dure auto’s een stuk hoger.

Daarnaast kijken verzekeraars naar het merk. Uit ervaring weten verzekeraars dat bestuurders van bijvoorbeeld een Volkswagen Golf of een BMW 3-Serie meer schades veroorzaken.

Daarnaast worden deze auto’s vaker gestolen.

Aantal kilometers

Hoe meer je rijdt, hoe groter de kans op schade. Daarom is de premie voor een bestuurder die 40.000 kilometer per jaar rijdt hoger, dan voor een bestuurder die slechts 10.000 per jaar rijdt.

Dekking

De gekozen dekking bepaalt voor een groot deel hoeveel een autoverzekering kost.

WA verzekering, die alleen schade vergoedt aan anderen, is uiteraard het goedkoopste.

De WA beperkt casco verzekering, die deels schade aan de eigen vergoedt, is een stuk duurder. 

De duurste autoverzekering is de WA volledig casco verzekering (all risk), omdat deze een uitgebreide dekking biedt voor schade aan de eigen auto.

Lees alles over de dekkingen

Aanvullende autoverzekeringen

Aanvullende dekkingen zijn vrijwillig toe te voegen aan een autoverzekering. Deze aanvulling zorgen voor extra zekerheid én gemak.

De aanvullende verzekeringen verhogen de kosten van een autoverzekering, omdat hier extra premie voor moet worden betaald.

Lees alles over aanvullende dekkingen

Kosten voor autoverzekeraars

De premie van een autoverzekering is voor iedere bestuurder anders, maar autoverzekeraars bieden ook allemaal een verschillende premie aan.

De premie van een autoverzekering is vooral gebaseerd op de kosten die verzekeraars maken.

Kostenoverzicht

Hieronder staat een overzicht van de kosten die autoverzekeraars maken:

  • Uitbetalen van schades
  • Personeelskosten
  • Administratiekosten
  • Distributie van autoverzekeringen
    • Doorlopende provisie aan tussenpersonen
    • Eventuele tekencommissie aan serviceprovider
    • Leadvergoeding aan vergelijkingssites
    • Website en marketing
  • Huisvesting

Lagere kosten, lagere premie

Deze kosten die verzekeraars maken, bepalen of verzekeraars een goedkope autoverzekering kunnen aanbieden.

Wanneer een verzekeraar veel klanten heeft die weinig schades veroorzaken, dan kunnen ze de premies lager houden.

Het is de reden dat verzekeraars bijvoorbeeld mensen met een strafblad of een alcohol verleden weigeren.

Verzekeraars die hun automatisering beter op orde hebben, hebben minder administratie- en personeelskosten.

Verzekeraars die geen doorlopende provisie óf tekencommissie betalen hebben lagere kosten. Verzekeraars met een eenvoudige huisvesting hebben lagere kosten. 

Samen bepaalt dit of een verzekeraar een dure óf een goedkope autoverzekering kan aanbieden.

Geschreven door Joost van Herpen

Ik ben Joost, oprichter van Lastenvrij. Deze vergelijkingssite bestaat sinds 2015, maar ik ben zelf al sinds 2006 met verzekeringen bezig.

Ik heb de opleiding Bank en Verzekeringswezen afgerond en studeerde aan de Avans Hogeschool.

Ik was werkzaam bij de SNS Bank, Rabobank én ABN AMRO Bank. Ik was specialist autoverzekeringen bij een vergelijkingssite én was werkzaam bij een serviceprovider, waar ik de verzekeringswereld beter heb leren kennen.

In 2015 heb ik Lastenvrij opgericht om autoverzekeringen voor iedereen goedkoper te maken. Ik bied algemene informatie en geef géén advies.

Vragen?

Stel een vraag via Facebook, Linkedin of Whatsapp:

Facebook Whatsapp