Marktwaarde van de woning, wat is dat?

Joost van Herpen Lastenvrij

Joost van Herpen

Geschreven i.s.m. een Erkend Financieel Planner
Datum: 20-9-2021 | Leestijd: 3 minuten

Joost van Herpen Lastenvrij

Joost van Herpen

Geschreven i.s.m. een Erkend Financieel Planner
Datum: 20-9-2021 | Leestijd: 3 minuten

Joost van Herpen Lastenvrij

Joost

i.s.m. Fin. Planner
Datum: 20-9-2021
Leestijd: 3 min.

De marktwaarde van een huis is de prijs die het huis zou hebben als die op dit moment zou worden verkocht. Deze waarde is dus gebaseerd op wat ‘’de markt’’ (het geheel van vraag en aanbod) er op dit moment voor zou geven. De marktwaarde wordt ook wel ‘’vrije verkoopwaarde’’ genoemd.

Ik ben Joost van Lastenvrij en hieronder vertel ik alles over de marktwaarde van een woning…

Wat bepaalt de marktwaarde?

De marktwaarde van een huis wordt bepaald door de vraag en aanbod van de woning. Wanneer de vraag naar een huis groot is en het aanbod klein, dan stijgt de marktwaarde. In Nederland is de vraag naar (betaalbare) huizen heel groot en het aanbod veel te klein. Dit zorgt dus voor een stijgende marktwaarde.

Ook de eigenschappen van de woning hebben invloed op de marktwaarde. Wanneer jouw huis veel beter afgewerkt is dan hetzelfde huis van de buren, dan is de marktwaarde van jouw huis waarschijnlijk hoger.

Je komt te weten wat de marktwaarde is door naar vergelijkbare woningen te kijken. Dit noemen we ‘’referentiepanden’’. Wanneer de buren een vergelijke woning hebben en deze wordt voor een bepaald bedrag verkocht, dan zal de marktwaarde van jouw huis vergelijkbaar zijn met de verkoopprijs van het huis van de buren.

De marktwaarde wordt vastgesteld door een taxateur.

Hoogte van de hypotheek en de marktwaarde

Het hypotheekbedrag mag maximaal 100% van de marktwaarde zijn. Je kunt tegenwoordig dus niet meer dan 100% van de waarde van de woning lenen.

Vroeger was het mogelijk om 106% van de marktwaarde te lenen. Je kon met dit extra geleende geld bijvoorbeeld de kosten voor hypotheekadvies en de notaris betalen. Tegenwoordig kan dit niet meer.

Verhouding tussen de marktwaarde en de hoogte van de hypotheek

De marktwaarde is één van de factoren die van invloed is op de hoogte van de hypotheekrente. Wanneer je een hypotheek hebt zonder NHG dan bepaalt de geldverstrekker de hoogte van de rente door het hypotheekbedrag te delen door de marktwaarde. Hoe lager het percentage, hoe lager het risico voor de bank en hoe lager de risicoklasse.

Lagere risicoklasse

Een lagere risicoklasse wordt beloond met een lagere hypotheekrente. Andersom geldt hoe hoger het percentage, hoe hoger het risico voor de bank en hoe hoger de risicoklasse. Je krijgt dan een risico-opslag.

Bij iedere bank zijn deze risicoklassen en rente-opslagen (risicoklasse indeling) anders. Bij veel banken is de indeling (dus de schuld-marktwaardeverhouding): 100%, 90%, 80%, 70% en 60%.

Automatisch in lagere risicoklasse

Wanneer de openstaande hypotheek dus nog maar 60% van de marktwaarde van het huis is, dan is de rentekorting het hoogst.  Je kunt door af te lossen in een lagere risicoklasse terecht komen en vervolgens (automatisch) rentekorting krijgen.

Steeds meer banken verlagen de risicoklassen automatisch, maar er zijn er ook die dit niet automatisch doen.

Alleen belangrijk bij hypotheek met NHG

Let op. Dit is alleen het geval bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij een hypotheek met NHG heeft de bank al zekerheid.

De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen biedt namelijk zekerheid als jij de maandlasten niet meer kunt betalen óf als er een restschuld overblijft na de verkoop van het huis.

Dankzij deze zekerheid biedt de bank al standaard een lagere rente.

Verschil tussen de marktwaarde en de WOZ-waarde

De marktwaarde wordt gebruikt voor de koop of verkoop van een huis. De marktwaarde wordt bepaald door een taxateur (taxatierapport). De taxateur kijkt bijvoorbeeld hoe goed de woning onderhouden en afgewerkt is.

De WOZ-waarde wordt bepaald door het gemiddelde te nemen van de verkoopprijzen van vergelijkbare woningen in dezelfde straat of wijk. Daarbij wordt niet gekeken hoe goed het huis onderhouden en afgewerkt is.

De WOZ-waarde loopt ook achter op de marktwaarde. De WOZ-waarde is de waarde van de woning op 1 januari het jaar ervoor. De WOZ-waarde kan dus 1 tot 2 jaar achterlopen op de marktwaarde. Omdat de marktwaarde ook veel meer kan schommelen, kan deze veel lager of hoger zijn dan de WOZ-waarde.

Marktwaarde met bijzonder uitgangspunt

Soms wordt er nog gesproken over ‘’de marktwaarde met bijzonder uitgangspunt’’. Dit is de waarde van de woning ‘’onder speciale omstandigheden’’. Dit is bijvoorbeeld wanneer de woning niet vrij van huur is.

In de woning zitten huurders die er niet zomaar uit te zetten zijn, omdat deze een huurcontract hebben. Je kunt er daarom niet zelf in gaan wonen, waardoor het vaak alleen voor beleggers interessant kan zijn om het huis te kopen.

Wanneer er huurders in een huis zitten dan is de marktwaarde bijna altijd lager dan wanneer er geen huurders in het huis zitten. Dit noemen we dan de marktwaarde met bijzonder uitgangspunt.

[foobar id="88208"]

Geschreven door Joost van Herpen & Roel Wonders

Joost van Herpen specialiseert zich sinds 2008 in autoverzekeringen. In 2009 behaalde hij zijn studie Finance Banking & Insurance, WFT-basis en WFT Schade Bedrijven & Particulieren. In 2013 behaalde hij zijn Bachelor of Commerce.

Hij was werkzaam bij de SNS, ABN AMRO, Rabobank, Verhoeven Verzekeringen én de Veldsink Groep (VCN) en kent de verzekeringswereld daarom goed. In 2014 richtte hij Lastenvrij op – een onafhankelijke vergelijkingssite in autoverzekeringen.

Roel Wonders behaalde zijn bachelor in Management, Economie en Recht – met Financiële dienstverlening als afstudeerrichting. Hij is adviseur Duurzaam Wonen, Erkend Hypothecair Planner én adviseur Particuliere Schadeverzekeringen.

Samen werken ze al zo´n 25 jaar in de financiële dienstverlening en schrijven ze op Lastenvrij over financiële producten. We geven echter geen persoonlijk advies via Lastenvrij.

Hulp nodig?

bereikbaar van ma t/m za van 8.30 - 18.00u

E-mail

Binnen 2 werkdagen een reactie

Joost van Herpen en Roel Wonders

Gratis rentevergelijking

Ontvang een gratis vergelijking van alle hypotheekrentes met daarbij een persoonlijke haalbaarheidsscan. Vul nu jouw gegeven in:

[foobar id="88208"]