Autoverzekering afsluiten: het ultieme stappenplan
Controleer vóór het afsluiten van een autoverzekering alle actuele premies én vergelijk de polisvoorwaarden. Zo weet je zeker dat je een goede én goedkope autoverzekering afsluit.
Sluit de verzekering rechtstreeks bij de autoverzekeraar af en betaal geen doorlopende provisie aan een tussenpersoon.
Ontdek nu welke dekkingen er allemaal zijn. Check vervolgens wat je nodig hebt om een autoverzekering aan te vragen. Doorloop daarna de 4 stappen voor het afsluiten van een autoverzekering.
Vergeet de oude autoverzekering niet op te zeggen!
Lees nu alles over het afsluiten van een autoverzekering of maak nu een vergelijking:
Waarom een autoverzekering afsluiten?
Het is wettelijk verplicht
Het is volgens art. 2 Lid 2 van de Wet Aansprakelijkheidsverzekering Motorrijtuigen, verplicht om een autoverzekering af te sluiten die dekking biedt tegen ”Wettelijke Aansprakelijkheid”.
Je moet een autoverzekering afsluiten op het moment dat de auto op naam staat.
De auto moet ten minste een WA autoverzekering hebben, die dekking biedt voor schade die je met je auto toebrengt aan anderen.
Verzekerd voor schade aan de eigen auto
De verplichte WA autoverzekering biedt geen dekking voor schade aan je eigen auto.
Hiervoor kun je een uitgebreidere autoverzekering afsluiten.
Zo’n uitgebreidere autoverzekering is de WA beperkt casco- en de WA volledig casco verzekering.
Welke autoverzekeringen zijn er?
WA
De WA verzekering is biedt dekking tegen ”Wettelijke Aansprakelijkheid”.
Dit betekent dat deze autoverzekering dekking biedt voor schade die je met je auto toebrengt aan anderen.
Je moet deze autoverzekering afsluiten vanaf het moment dat de auto op naam staat.
Aansprakelijkheid
De WA verzekering biedt dekking voor de schade die je met je auto toebrengt aan anderen.
Denk hierbij aan schade die je met je auto toebrengt:
- Aan andere auto’s
- Aan voetgangers en fietsers
- Aan de woning van anderen
- Aan eigendommen van de gemeente
WA beperkt casco
Je sluit de WA beperkt casco verzekering aan voor dekking tegen ”Wettelijke Aansprakelijkheid”.
Daarbij biedt deze autoverzekering voor een deel dekking voor schade aan de eigen auto.
Aansprakelijkheid
Het WA-gedeelte van de WA beperkt casco verzekering biedt dekking voor de schade die je met je auto toebrengt aan anderen.
Denk hierbij aan schade die je met je auto toebrengt:
- Aan andere auto’s
- Aan voetgangers en fietsers
- Aan de woning van anderen
- Aan eigendommen van de gemeente
Brand
Diefstal
Ruitschade
Botsing met wild
Stormschade
Verzekeraars spreken doorgaans van storm bij windkracht 7 of hoger.
Denk bij stormschade aan schade door:
- Vallende takken
- Vallende boom
- Vallende dakpannen
- Hagel
- Onweer
WA volledig casco (all risk)
De WA volledig casco verzekering (all risk) biedt dekking tegen ”Wettelijke Aansprakelijkheid”.
Verder heb je een uitgebreide dekking voor schade aan je eigen auto.
Aansprakelijkheid
Het WA-gedeelte van de WA volledig casco verzekering biedt dekking voor schade die je met je auto toebrengt aan anderen.
Denk hierbij aan schade die je met je auto toebrengt:
- Aan andere auto’s
- Aan voetgangers en fietsers
- Aan de woning van anderen
- Aan eigendommen van de gemeente
Brand
Denk hierbij aan:
- Brand (door vandalisme)
- Ontploffing
- Blikseminslag
- Zelfontbranding
- Kortsluiting
Diefstal
Ruitschade
Botsing met wild
Stormschade
Verzekeraars spreken doorgaans van storm bij windkracht 7 of hoger.
Denk bij stormschade aan schade door:
- Vallende takken
- Vallende boom
- Vallende dakpannen
- Hagel
- Onweer
Vandalisme
De autoverzekering biedt dekking voor schade door vandalisme, bijvoorbeeld als:
- Iemand een kras op de auto zet
- Iemand er een spiegel afschopt
- Iemand de banden lek steekt
- Iemand een deuk in de auto schopt
Sommige beperkt casco verzekeringen bieden ook dekking tegen schade door vandalisme.
Eigen schuld
De volledig casco verzekering (all risk) is de enige autoverzekering die dekking biedt voor schade door eigen schuld.
Denk hierbij aan schade:
- Omdat je tegen een paal rijdt
- Omdat je tegen een andere auto rijdt
- Omdat je langs een muur schaaft
- Omdat je deur tegen een muur openslaat
- Omdat je van de weg raakt
- Omdat je te water raakt
Welke
aanvullende autoverzekeringen
zijn er?
Bij een autoverzekering zijn één of meerdere aanvullende verzekeringen toe te voegen. Je kunt aanvullende verzekeringen afsluiten voor extra zekerheid en gemak.
Hieronder staan alle aanvullende autoverzekeringen:
Schadeverzekering inzittenden (SVI)
De schadeverzekering inzittenden biedt dekking voor letselschade en bijvoorbeeld schade aan bagage en kleding.
De SVI biedt niet alleen dekking voor alle inzittenden, maar ook voor de bestuurder van de auto.
Dekking
De aanvullende autoverzekering biedt dekking voor materiële- en immateriele schade, ongeacht wie schuldig is aan het ongeluk.
Denk hierbij aan:
- Letselschade
- Inkomensverlies door letsel
- Smartengeld
- Kosten voor levensonderhoud
- Kosten voor een uitvaart
- Schade aan spullen in de auto
- Schade aan bagage en kleding
Vaak vergoedt de schadeverzekering inzittenden de daadwerkelijk geleden schade tot een verzekerd bedrag van 1.000.000 euro per gebeurtenis voor alle inzittenden samen.
Hoe duur?
4 – 5 euro per maand
Opmerking
De schadeverzekering inzittenden is er vooral ook voor de bestuurder van de auto.
Wanneer je een ongeluk veroorzaakt en je houdt daar letselschade aan over, dan kun je niemand aansprakelijk stellen. Je hebt het ongeluk namelijk zelf veroorzaakt.
De letselschade is wel te verhalen op de schadeverzekering inzittenden.
Ongevallenverzekering inzittenden (OVI)
De ongevallenverzekering inzittenden is een andere inzittenden verzekering. Deze keert uit bij overlijden en blijvende invaliditeit na een ongeluk.
De OVI kent een beperktere dekking dan de SVI.
Dekking
De ongevallenverzekering inzittenden is een sommenverzekering en geen schadeverzekering.
Deze aanvullende verzekering keert vaste bedragen uit bij blijvende invaliditeit of overlijden na een verkeersongeluk, ongeacht wie schuldig is aan het ongeluk.
Vaak wordt er tussen de 20.000 en 50.000 euro uitgekeerd bij blijvende invaliditeit en 10.000 tot 20.000 euro bij overlijden.
Hoe duur?
2 – 4 euro per maand
Opmerking
De ongevallenverzekering inzittenden vergoedt niet de daadwerkelijke schade, zoals de schadeverzekering inzittenden wel doet.
Dat is het grootste verschil tussen de ongevallenverzekering inzittenden en de schadeverzekering inzittenden.
Rechtsbijstand (RB)
De rechtsbijstand voor motorrijtuigen is een aanvullende autoverzekering, die hulp biedt bij allerlei juridische conflicten.
Dekking
De rechtsbijstandverzekering biedt hulp bij allerlei conflicten.
Denk hierbij aan hulp bij:
- Het verhalen van een schade
- Het verdedigen van onschuld na een aanrijding
- Juridische hulp bij verkeersovertredingen
- Conflicten met een autodealer of -garage
Hoe duur?
Ongeveer 4 euro per maand.
Opmerking
Autoverzekeraars bieden allerlei soorten rechtsbijstandverzekeringen aan. Hierdoor is het extra belangrijk om een goede vergelijking te maken.
Let daarnaast op dat je niet dubbel verzekerd bent. Het is zonde om dubbel te betalen voor dezelfde of een vergelijkbare dekking.
Verhaalsbijstand (VRB)
Verhaalsbijstand helpt bij het verhalen van een autoschade. Dankzij deze aanvullende verzekering hoef je de tegenpartij zelf niet aansprakelijk te stellen.
Dekking
De verhaalsbijstand helpt bij het verhalen van een autoschade. Hierbij gaat het doorgaans het om materiële schade, zoals autoschade en schade aan bagage en kleding.
Hoe duur?
2 – 3 euro per maand
Opmerking
De rechtsbijstandverzekering helpt ook bij het verhalen van een schade.
Wanneer je een autoverzekering met tussenpersoon hebt, betaal je doorlopende provisie. Vaak is dit iedere maand 20%.
In ruil daarvoor kan de tussenpersoon autoschades verhalen.
Sommige tussenpersonen brengen echter extra kosten in rekening voor het verhalen van een schade.
Informeer hier vóór het afsluiten van een autoverzekering naar.
No-claimbeschermer
De no-claimbeschermer is een aanvullende autoverzekering die de no-claimkorting ”beschermt” na een schuldschade.
Dekking
De hoogte van de no-claimkorting bepaalde de hoogte van de premie. Wanneer je een schade veroorzaakt of claimt verlies je vaak no-claimkorting.
Wanneer je een autoverzekering met no-claimbeschermer hebt, dan kun je ieder jaar één schade claimen of veroorzaken zonder terug te vallen in no-claimkorting.
Hierdoor wordt de autoverzekering niet duurder na een schadeclaim.
Hoe duur?
7 – 8 euro per maand of een percentage van de premie, bijvoorbeeld 15%.
Opmerking
Met een no-claimbeschermer verlies je géén no-claimkorting, maar wél schadevrije jaren.
Wanneer je weinig schadevrije jaren hebt, kun je na een schadeclaim een malusregistratie krijgen.
Hierdoor wordt het moeilijker om over te stappen naar een andere verzekeraar. Wanneer je uiteindelijk overstapt wordt de nieuwe autoverzekering een stuk duurder.
Daarnaast bieden steeds minder verzekeraars de no-claimbeschermer aan.
Pechhulp
Bij steeds meer verzekeraars is het mogelijk om een pechhulpverzekering af te sluiten bij een autoverzekering.
Pechhulp biedt professionele hulp bij pech onderweg.
Dekking
Deze verzekering biedt dekking voor hulp bij pech. Denk hierbij aan:
- Geen brandstof meer
- Lege accu
- Kapotte startmotor
- Lekke band
- Oververhitte motor
- Beschadigd voertuig na een aanrijding
Hoe duur?
Voor pechhulp gelden vele verschillende dekkingen, waardoor de tarieven nogal verschillen.
Daarnaast is er een verschil tussen pechhulp met lidmaatschap en pechhulp on demand.
Opmerking
Omdat er vele verschillen zijn tussen de pechhulpverzekeringen, is het belangrijk om goed te vergelijken.
Denk daarbij aan pechhulp die kentekengebonden of persoonsgebonden is.
Of aan pechhulp die dekking biedt binnen de eigen woonplaats of niet.
Of pechhulp die alleen dekking biedt in Nederland of ook in het buitenland.
Wat heb je nodig om een autoverzekering af te sluiten?
Het afsluiten van een autoverzekering begint met het vergelijken van autoverzekeringen. Voor het vergelijken van autoverzekeringen heb je het volgende nodig:
- Kenteken van de auto
- Postcode en huisnummer
- Aantal schadevrije jaren
- Waarde van eventuele extra accessoires
- Aantal kilometers per jaar
Autoverzekering afsluiten
Wanneer je een goede en betaalbare autoverzekering hebt gevonden wil je deze afsluiten, maar wat heb je hiervoor nodig?
Dit heb je nodig om de verzekering af te sluiten:
- Een telefoonnummer
- Een e-mailadres
- Meldcode van de auto
- Informatie om acceptatievragen te beantwoorden
- Betaalgegevens, zoals IBAN-nummer
Autoverzekering afsluiten in 4 stappen
Graag vertellen we in stappen hoe je een autoverzekering kunt afsluiten:
1. Auto- en persoonsgegevens invullen
Begin voor het afsluiten van een autoverzekering met het vergelijken van de premies en polisvoorwaarden. Dit is de enige manier om een goede en goedkope autoverzekering te vinden.
Bereken de premies door de volgende gegevens in te vullen in de vergelijker:
- Kenteken van de auto
- Eventuele extra accessoires
- Wie is de regelmatige bestuurder
- Geboortedatum
- Postcode en huisnummer
- Schadevrije jaren
- Aantal kilometers per jaar
- Dekking
De dekking is tijdens het vergelijken eenvoudig te wijzigen.
2. Premies en voorwaarden vergelijken
Na het berekenen van de premies worden de goedkoopste autoverzekeringen zichtbaar. Deze premies zijn inclusief 21% assurantiebelasting, waardoor de autoverzekering bij het afsluiten niet opeens duurder wordt.
Bij iedere autoverzekering staan gegevens over de autoverzekering en de aanbieder. Zo is te zien hoe hoog het standaard eigen risico is en of er poliskosten in rekening worden gebracht na het afsluiten.
Bij ”kenmerken” staan een aantal plus-en minpunten van de autoverzekering. Het uitgebreide overzicht met plus- en minpunten zijn terug te vinden bij ”polisvoorwaarden”.
De polisvoorwaarden van verschillende autoverzekeringen zijn eenvoudig te vergelijken. Vink ”vergelijken” aan bij maximaal drie autoverzekeringen en klik vervolgens op ”details vergelijken”.
Autoverzekeringen vergelijken: waar op letten?
3. Dekkingen
Goede en goedkope autoverzekering gevonden? Klik dan op ”bekijken”.
Kies hier nog een keer de dekking die je wilt afsluiten en voeg daar eventueel aanvullende autoverzekeringen aan toe.
Klik op ”ga verder” om de autoverzekering af te sluiten.
4. Zelf bij de verzekeraar afsluiten
De autoverzekering is nu af te sluiten bij de verzekeraar. Omdat je de autoverzekering zelf afsluit, betaal je geen doorlopende provisie.
Controleer de premie op de website van de verzekeraar door de gegevens even opnieuw in te vullen. Bereken de premie en kies de dekking en eventuele aanvullende verzekeringen. Vraag de verzekering vervolgens aan. Vul de betaalgegevens in zodat de verzekeraar de premie kan incasseren.
Bij het aanvragen van de autoverzekering heb je de meldcode nodig. De meldcode is het identificatienummer van de auto. De meldcode is de laatste 4 cijfers van het chassisnummer.
Voor het afsluiten van de autoverzekering moet je acceptatievragen beantwoorden. Hiermee kan de verzekeraar het risico inschatten. Je bent volgens de mededelingsplicht verplicht om deze vragen eerlijk te beantwoorden.
Vraag de autoverzekering vervolgens definitief aan.
Autoverzekering afgesloten, wat nu?
De verzekeraar kan de aanvraag nu (automatisch) controleren. Het volgende kan gebeuren na het afsluiten van de autoverzekering:
Voorlopige dekking
De verzekeraar kan direct voorlopige dekking geven. De verzekeraar geeft dekking, maar wil de aanvraag even controleren. Ondertussen mag je met de auto rijden.
De verzekeraar kan de aanvraag accepteren en vervolgens een polis en groene kaart opsturen.
De verzekeraar kan de aanvraag ook afwijzen, bijvoorbeeld als deze ontdekt dat je hebt gelogen bij de acceptatievragen.
Geen voorlopige dekking
Wanneer er bijzonderheden zijn, bijvoorbeeld omdat je een strafblad of een alcohol verleden hebt, dan geeft de verzekeraar vaak géén voorlopige dekking.
Dit betekent dat je niet meteen met de auto kunt rijden, maar moet wachten tot de verzekeraar een definitief besluit heeft genomen.
De verzekeraar kan de aanvraag vervolgens afwijzen óf alsnog accepteren, eventueel onder bijzondere voorwaarden.
Oude autoverzekeirng opzeggen
Vergeet niet de auto autoverzekering op te zeggen. Wanneer je een andere auto hebt gekocht en je hebt een autoverzekering afgesloten bij een andere verzekeraar, moet je de auto autoverzekering opzeggen.
De oude autoverzekering is direct op te zeggen met een vrijwaringsbewijs. Je hebt het vrijwaringsbewijs ontvangen op het Postkantoor of van een RDW-autobedrijf.
Wanneer de oude auto naar de sloop is gebracht, ontvang je het vrijwaringsbewijs van het sloopbedrijf.
Lees alles over het opzeggen van een autoverzekering
Handleidingen
Check nu tips bij het afsluiten van een autoverzekering in allerlei situaties:
Autoverzekering afsluiten zonder rijbewijs
Wanneer je geen rijbewijs hebt kun je gewoon een auto op naam zetten. Daarnaast is het volgens de wet niet verboden om een auto te verzekeren zonder rijbewijs.
Bij veel verzekeraars is het echter wel onmogelijk om een autoverzekering af te sluiten zonder rijbewijs. Het is voor de verzekeraar namelijk onduidelijk wie er in de auto gaat rijden.
Bij uitzondering is het mogelijk om toch een autoverzekering af te sluiten zonder rijbewijs. Dit moet dan vóóraf met de verzekeraar worden besproken.
Autoverzekering afsluiten met BKR-registratie
Veel mensen hebben een BKR-registratie, omdat ze een lening of hypotheek hebben afgesloten. Wanneer je achterstanden op deze leningen hebt, kun je een BKR-registratie krijgen.
Dit staat los van het afsluiten van een autoverzekering. Daarom is het mogelijk om een autoverzekering af te sluiten met BKR-registratie.
Wanneer je autoverzekering ooit in beëindigd wegens wanbetaling, dan kan het wél lastiger zijn om een nieuwe autoverzekering af te sluiten.
Autoverzekering afsluiten zonder kenteken
Het vergelijken van autoverzekeringen zonder kenteken is geen probleem, maar voor het afsluiten heb je het kenteken én de meldcode nodig.
De verzekeraar heeft het kenteken en de meldcode namelijk nodig om de auto aan te melden bij de RDW.
Autoverzekering afsluiten met buitenlands rijbewijs
Wanneer je geen rijbewijs hebt kun je gewoon een auto op naam zetten. Daarnaast is het volgens de wet niet verboden om een auto te verzekeren zonder rijbewijs.
Bij veel verzekeraars is het echter wel onmogelijk om een autoverzekering af te sluiten zonder rijbewijs. Het is voor de verzekeraar namelijk onduidelijk wie er in de auto gaat rijden.
Bij uitzondering is het mogelijk om toch een autoverzekering af te sluiten zonder rijbewijs. Dit moet dan vóóraf met de verzekeraar worden besproken.
Autoverzekering voor iemand anders
De regel is eenvoudig: de eigenaar van de auto moet de auto verzekeren. Vaak is de eigenaar van de auto ook de regelmatige bestuurder van de auto.
Daarom is het vaak onmogelijk om een auto te verzekeren voor iemand anders, behalve als het om een partner gaat die op hetzelfde adres woont.
Daarnaast zijn er nog een paar uitzonderingen.
Het is nooit mogelijk om een autoverzekering voor iemand anders af te sluiten, die zelf geen autoverzekering kan afsluiten.
Bijvoorbeeld omdat die persoon zelf geen auto kan verzekeren of door schulden zelf geen auto mag bezitten.
Autoverzekering afsluiten voor een kind
Wanneer je geen rijbewijs hebt kun je gewoon een auto op naam zetten. Daarnaast is het volgens de wet niet verboden om een auto te verzekeren zonder rijbewijs.
Bij veel verzekeraars is het echter wel onmogelijk om een autoverzekering af te sluiten zonder rijbewijs. Het is voor de verzekeraar namelijk onduidelijk wie er in de auto gaat rijden.
Bij uitzondering is het mogelijk om toch een autoverzekering af te sluiten zonder rijbewijs. Dit moet dan vóóraf met de verzekeraar worden besproken.
Geschreven door Joost van Herpen
Ik ben Joost, oprichter van Lastenvrij. Deze vergelijkingssite bestaat sinds 2015, maar ik ben zelf al sinds 2006 met verzekeringen bezig.
Ik heb de opleiding Bank en Verzekeringswezen afgerond en studeerde aan de Avans Hogeschool.
Ik was werkzaam bij de SNS Bank, Rabobank én ABN AMRO Bank. Ik was specialist autoverzekeringen bij een vergelijkingssite én was werkzaam bij een serviceprovider, waar ik de verzekeringswereld beter heb leren kennen.
In 2015 heb ik Lastenvrij opgericht om autoverzekeringen voor iedereen goedkoper te maken. Ik bied algemene informatie en geef géén advies.
Vragen?
Stel een vraag via Facebook, Linkedin of Whatsapp:
